Acciones, ETFs y Productos Estructurados.
MARIANA LÓPEZ – De ingresos dispersos a su primer departamento y plan de retiro
Mariana, arquitecta freelance con buenos ingresos pero poca organización financiera, llevaba años “trabajando mucho y ahorrando poco”. Con la asesoría de Julio Sierra convirtió su ingreso variable en un plan claro: creó su fondo de emergencia, ahorró el enganche para su primer departamento e inició su estrategia de retiro.
Resumen
Aunque a Mariana le iba bien con sus proyectos de arquitectura, no veía reflejado su esfuerzo en patrimonio: sin ahorros formales, sin inversión y sin plan para dejar de pagar renta.
Buscaba orden, seguridad y una ruta clara para comprar su propio departamento.
Durante 24 meses de trabajo con Julio Sierra, pasó de “no sé a dónde se va mi dinero” a tener un fondo de emergencia, enganche ahorrado, crédito hipotecario aprobado, inversiones a largo plazo y protección con seguros clave.
Reto
Ingresos variables mes a mes sin estructura ni planificación.
Sin fondo de emergencia ni separación entre finanzas personales y del despacho.
Pagaba renta desde hacía más de 10 años sin acumular patrimonio inmobiliario.
Ninguna inversión de largo plazo ni plan de retiro.
Sin seguro de vida ni gastos médicos mayores, a pesar de ser profesionista independiente.
Solución
Julio Sierra diseñó un esquema integral adaptado a su realidad como freelance:
Separación de cuentas personales y del despacho, con sueldo fijo para Mariana.
Elaboración de un presupuesto base sobre su ingreso promedio conservador.
Definición de tres metas claras:
Fondo de emergencia
Enganche para departamento
Inversión a largo plazo (retiro e inversiones diversificadas)
Automatización de aportaciones mensuales a:
Fondo de emergencia en cuenta de alta liquidez
Fondo para enganche
PPR y portafolio de ETFs
Análisis de opciones hipotecarias y acompañamiento para elegir un crédito hipotecario adecuado a su perfil.
Contratación de seguro de vida vinculado al crédito y seguro de gastos médicos mayores.
Revisión trimestral de avances y ajustes según la carga de proyectos de cada periodo.
Resultado
Metrica | Antes | Despues (24 meses) |
|---|---|---|
Fondo de emergencia | $0 MXN | $90,000 MXN (≈ 3 meses de gastos personales) |
Ahorro para enganche de departamento | $15,000 MXN “sueltos” en cuenta de nómina | $320,000 MXN ahorrados y aplicados como enganche |
Situación de vivienda | Renta sin plan claro | Crédito hipotecario aprobado y departamento propio |
Inversión a largo plazo (PPR + ETFs) | Inexistente | $4,500 MXN mensuales invertidos de forma constante |
Porcentaje de ingreso destinado a ahorro | 0–3% según el mes | 20% en promedio (entre ahorro e inversión) |
Protección con seguros | Sin seguros | Seguro de vida + gastos médicos mayores activos |
Claridad y tranquilidad financiera | Baja, sensación de desorden | Alta, metas definidas y plan a 10–15 años |
Además:
Mariana ahora tiene una estructura clara para manejar sus ingresos variables.
Dejó de postergar la compra de su vivienda y comenzó a construir patrimonio inmobiliario.
Cuenta con un plan de retiro en marcha y protección ante imprevistos médicos y de vida.
